Interesul este un concept care provine din latinescul interesse („a importa”). În acceptarea sa economică sau financiară, se referă la câștig, valoare, beneficiu sau utilitatea a ceva. În același sens, este vorba despre profitul care se produce prin capital.
În practică, dobânda apare ca un indice exprimat în procente. Acest indice face posibilă estimarea costului unui împrumut ( „mi s-a acordat ipoteca cu o dobândă fixă anuală de 20%” ) sau rentabilitatea economiilor ( „contul meu de economii oferă o dobândă lunară de 0,25%” ).
Prin urmare, dobânda indică câți bani sunt obținuți sau trebuie plătiți într-o anumită perioadă de timp. Un împrumut de 10.000 USD cu o dobândă anuală de 10% implică faptul că persoana respectivă trebuie să înapoieze, după acest termen, 11.000 USD. În mod similar, un termen fix de 5.000 pesos pe an, cu o dobândă anuală de 5%, va oferi un beneficiu de 250 pesos.
Noțiunea de dobândă compusă se referă la beneficiul (sau costul) principalului la o rată a dobânzii într-o anumită perioadă de timp, în care interesele obținute la sfârșitul fiecărei perioade nu sunt retrase, ci sunt adăugate la capital.. Prin urmare, interesul este reinvestit.
Pe de altă parte, cu un interes simplu, interesele produse de mandant într-o anumită perioadă nu se acumulează pentru a genera interesele care corespund perioadei următoare.
Prin urmare, spre deosebire de dobânda compusă, dobânda simplă produsă de capitalul investit va fi aceeași în toate perioadele pe toată durata investiției, iar rata și termenul rămân neschimbate.
Este important să ne amintim că acesta este un concept destul de fundamental dacă doriți să înțelegeți în întregime funcționarea diferitelor rate ale dobânzii la conturile și depozitele de verificare.
Efectul multiplicator
Pentru a o înțelege mai bine, se poate spune că există o dobândă compusă atunci când are loc efectul multiplicator al banilor, adică atunci când diferitele interese produc un anumit profit, acest lucru se întâmplă de exemplu în conturile curente, unde interesele sunt depuse în același cont unde avem capital.
Este important de menționat că, spre deosebire de ceea ce se crede, dobânda compusă nu se calculează prin înmulțirea capitalului inițial cu rata dobânzii și numărul de perioade de calcul, este un pic mai complicat. Este vorba despre înmulțirea capitalului curent derivat din capitalul inițial (C) cu fiecare dintre interesele fiecărei perioade. Numărul se poate dovedi astfel:
C1 = C * (1 + i)
C2 = C1 * (1 + i) = C * (1 + i) * (1 + i) = C * (1 + i) ^ 2
…
Cn = C * (1 + i) ^ n
Dacă ne întoarcem la exemplul precedent, putem arăta că în funcție de capitalul inițial cu care am avut și de diferitele interese acumulate, contul ar fi: C2 = 1000 * (1 + 0.1) ^ 2 = 1000 * 1.1 ^ 2 = 1000 * 1,21 = 1210 euro.
În cele din urmă, vom spune că atunci când se calculează dobânda este important să se țină cont de care au fost condițiile stabilite prin contract. Dacă o bancă ne oferă un depozit anual la 20%, care va fi depus la sfârșitul depozitului și la altul la 19%, dar în cazul în care dobânda se plătește lunar de lună și se reincorporează în depozitul propriu-zis; în mod clar, cu a doua, vom obține un profit mai mare, deoarece vom acumula dobândă în fiecare perioadă, în timp ce cu a doua, contul va fi făcut doar o dată la sfârșitul serviciului.